Atmesta paskolos paraiška gali būti naudinga, tačiau yra keletas praktinių žingsnių, kuriuos galite atlikt, norėdami peršvarstyti savo prašymą ir potencialiai gauti reikiamą sumą. Kai skolintojo pagrindinis atmetimas nepateikia jūsų reikiamą sumą – pavyzdžiui, 5 000 €, 10 000 € ar net 20 000 € – žinojimas, kaip elgtis, gali visiškai pasikeisti jūsų finansinę situaciją.

Greitis čia svarbus, nes skolintojų sprendimas apie papildomą informaciją arba peršvarstymo galimybę gali būti ribotas laike.

Šiame straipsnyje išnagrinėsime, kaip suprasti atmetimo priežastį, kokią papildomą informaciją pateikti ir kaip padidinti šansus, kad paskolos paraiška būtų priimta peršvarstymo metu.

Atmetimo priežasčių supratimas

Pirmasis žingsnis po atmetimo yra suprasti, kodėl jūsų paraiška atmesta. Skolintojų atmetimo priežastys dažniausiai susietos su kredito savikaina, BVKKMN lygiu ir skolinto avaluacijos procesą.

Kredito davėjai vertina jūsų kreditingumą naudodami BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinės normos) sistemą, kuri apima palūkanų normą, sutarties bei administracinių mokesčių.

Jei jūsų pirmoji paraiška atmesta, galimos priežastys yra nepakankami pajamų duomenys, šios nesugebėjimas patikrinti tapatybės ar neatitikimas skolintojo atsakingos skolinimo kriterijų.

Kai paskolos paraiška atmesta, skolintojų sistema neabejotinai naudoja duomenų iš kredito istorijos bazės (BVKKMN ir kitos) patikrinimą.

Jei atmesta reikiama suma – pavyzdžiui, 5 000 € – tai gali reikšti, jog jūsų nurodyta suma viršija skolintojo apskaičiuotą jūsų „atsakingos skolinimo” ribą pagal jūsų tuometinę finansinę padėtį.

Atmesta paraiška nereiškia, kad skolintojo niekada nepriims. Tai reiškia, jog reikia papildomų duomenų arba paraišką reikia suderinant su skolintojo reikalavimais.

Papildomos informacijos teikimas

Iš karto po atmetimo, patikrinkite, ar skolintojo pareigūnai pateikė konkretų atmetimo kodą arba priežasties nurodymą.

Skaitydami atmetimo laišką, atkreipkite dėmesį į žinutes apie papildomus dokumentus arba duomenis, kurie gali padėti. Dažni dokumentai, kuriuos gali prašyti skolintojų, yra:

• Išsamios finansinės ataskaitos ar pajamų sertifikatai
• Pastarųjų trijų mėnesių banko išrašai
• Aktuali tapatybės nustatymo dokumentacija
• Darbo sutartis arba patvirtinimo el. laiškai nuo darbdavio
• Išlaidų ir biudžeto sąmatų paaiškinimai

Kai teikiate papildomą informaciją, būkite tikslūs ir faktiniai. Nesufisuokite duomenų – skolintojo kreditingumo vertinimas ir tapatybės nustatymo procedūra siekia užtikrinti, kad duomenys atitinka kredito davėjo nustatytas sąlygas.

Jei atmesta 10 000 € suma, tačiau jūs dabar turite papildomą įrodymą apie pastaruosius tris mėnesius didelių pajamų padidėjimą, tai pateikite šį dokumentą su pagrindžiančiais sertifikatais.

Paskolos paraišką peršvarstymo procesas

Kai tik pateiksite papildomą informaciją, skolintojų sistema atnaujins jūsų kreditingumo vertinimą ir atsakingos skolinimo prieinamumą. Šis procesas paprastai susideda iš šių žingsnių:

Pirmiausia, skolintojų finansavimo komanda iš naujo peršvarsto visus jūsų teiktus duomenis. Tai reiškia, jog jūsų pajamos, išlaidos ir BVKKMN sąlyga bus perskaičiuota pagal naujus dokumentus.

Antraip, jei jūsų dokumentai patvirtina daugiau pajamų nei buvo nurodyta pirmoje paraiškoje, jūsų maksimali paskolos suma (reikiama suma) gali pakilti.

Pavyzdžiui, jei pirmoje paraiškoje prašėte 20 000 €, bet atmesta dėl nepakankamų pajamų, papildomi pajamų įrodymai gali padidinti jūsų priėmimo šansus tai sumi.

Trečiaip, skolintojų sistema iš naujo patikrina jūsų kredito istoriją BVKKMN ir kituose registrose.

Jei nuo pirmosios paraiškos praėjo kelios savaitės, jūsų kredito reitingas gali pasikeisti – pavyzdžiui, jei sumokėjote kitus skolas, jūsų kredito savikaina gali sumažėti.

Paskolos sąlygų peržiūra ir šansų padidimas

Kai peršvarstyto paraiške, atsargiai peržvelkite siūlytus paskolos sąlygas. Skolintojų pirminis atmetimas gali būti persvartytas su skirtingomis palūkanų normomis, sutarties mokesčiais ar grąžinimo laiku.

BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinė norma) sąlyga yra būtina, nes ji parodo tikrią jūsų paskolos savikainą nuo palūkanų normos iki visų administracinių mokesčių.

Jei atmesta paraiška buvo reikiama suma 5 000 €, o peršvarstytas prašymas galbūt siūlys sumą 3 500 €, tai yra priimtina pradžia.

Sumažinta suma reiškia žemesnes mėnesines įmokas ir sumažintą bendrą BVKKMN.

Kitas variantas – sutikti su ilgesniu grąžinimo laikotarpiu (pavyzdžiui, 72 mėnesiai vietoj 48), kas sumažins mėnesines išlaidas.

Atmetus paraišką dėl aukštos BVKKMN, peršvarstymo metu galite paprašyti skolintojo paaiškinti, kurie mokesčiai (sutarties mokestis, administracinis mokestis) didžiausiai daro įtaką bendrai jūsų savikainai.

Supratus šiuos komponentus, galite tikslingiau planuoti savo biudžetą ar sugriežtinti išlaidų planą.

Skatinti atmestą paraišką peršvarstyti galite ir jei paskolą naudotumėte tam, ką skolintojų sistemoje priima kaip mažiau rizikingas projektus.

Pavyzdžiui, konsolidavus aukštas palūkanų skolas į vieną žemesnės palūkanų normomis paskolą, skolintojų sprendimas gali būti palankesnis – ypač, jei reikiama suma yra 10 000 € konsolidacijai.

Alternatyvios paskolos ir papildomos galimybės

Jei peršvarstymas vis dar nepavyksta ir reikiama suma atmesta, jūs turite kelis variantus.

Kai kurie skolintojų siūlo garantuoto skolintojo programas, kuriose atmestu atvejų galite paprašyti bendrasavininkos arba garanto, kurio kreditingumas yra geresnis.

Tai gali padėti priimti atmestą paraišką 20 000 € sumai.

Kitas variantas – paprašyti paskolos iš alternatyvaus skolintojo. Skirtingi skolintojų naudoja skirtingas BVKKMN sistemos ir kreditingumo vertinimo kriterijus.

Vienas skolintojus gali atmesti reikiamą sumą 5 000 €, o kitas – priimti tą pat sumą iš to paties asmens su skirtingomis sąlygomis.

Atmesta paraiška irgi gali būti signalas peržiūrėti jūsų finansinę strategiją.

Prieš peršvarstymo metu, galite imtis veiksmų sumažinancių jūsų skolą, padidinti pajamas ar gerinancius jūsų kredito reitingą. Tai padidins atmesto paraišką priėmimo šansus ir gali pagerinti BVKKMN sąlygas.

Atmetus paskolos paraišką, atmintina, kad Lietuvoje veikia Consumer Credit Law (Vartojimo kredito įstatymas), kuris saugo jūsų teises.

Skolintojų privalo pasiūlyti jums galimybę sužinoti, kodėl paraiška atmesta ir kokią informaciją galite pateikti peršvarstyti.

Šie pagrindami teisės užtikrina, jog atmestą paraišką galite ciklinkai kurti ir peršvarstyti atsakingai.

Atmesto prašymo peršvarstymo praktiniai patarimai

Atmesta paraiška nereiškia galutinio nuo. Čia pateikiami konkretūs patarimai, kaip padidinti atmesto prašymo peršvarstymo šansus:

• Greitai reaguokite – dauguma skolintojų siūlo ribotą laiką (dažniausiai 30 dienų) peršvarstyti atmestą paraišką su papildoma informacija.
• Pateikite visą dokumentaciją – nepateikite fragmentiško duomenų, nes tai gali sutrukdyti peršvarstymo procesą.
• Palinkėkit grąžinimo planą – jei atmesta dėl didelės reikiamos sumos, pasiūlykite sumažintą sumą arba ilgesnį grąžinimo laikotarpį.
• Patikrinkite kredito istoriją – iš BVKKMN duomenų bazės sužinokite, ar yra klaidų, ir bandykite jas ištaisyti.
• Iš naujo apžvelkite biudžetą – peršvarstymo metu suderintote išlaidas ir parodyti, kad atsakingai planuojate grąžinti kreditą.

Kai atmesta paskolos paraiška, svarbu nesuklaidinti jūsų kreditingumo papildomais prašymais iš skirtingų skolintojų per trumpą laiką. Kiekvienas naujas prašymas į BVKKMN duomenų bazę gali sumažinti jūsų kredito reitingą.

Vietoj to, sukoncentruokitės peršvarstymo procese su pirminiu skolintoju – tai yra pigiausia ir greičiausia išeitis atmesto prašymo atveju.

Atmesta paraiška yra pradžia, ne pabaiga. Supratus atmetimo priežastis, pateikus papildomą informaciją ir suderint sąlygas su jūsų finansine padėtimi, atmesta paraiška gali būti sėkmingai peršvarstyti.

Nesvarbu, ar atmesta reikiama suma 5 000 €, 10 000 € ar 20 000 € – žingsniai likti tokie patys: komunikuoti su skolintoju, dokumentuoti jūsų finansinę padėtį ir šališkalt padirbti su sąlygomis, kurias jūs realistiškai galite priimti.