Ar įmanoma gauti verslo finansavimą greičiau ir paprasčiau, nei manyta iki šiol?
Šis trumpas gidas paaiškina, kaip sistemingai pereiti nuo paraiškos iki lėšų išmokėjimo ir sutrumpinti laiką be papildomos biurokratijos.
Per pusmetį naujų paskolų skaičius išaugo 80 %, o klientų – beveik trečdaliu. Vidutinė suma padidėjo nuo 118 tūkst. iki 160 tūkst. eurų, o banko pajamos per pirmąjį metų pusmetį išaugo 74 %, nuo 1,2 mln. iki 2,1 mln. eurų.
Vadovaujantis šiais duomenimis, paaiškinama, kaip skaitmenizavimas ir nauja e. bankininkystė leidžia verslams greičiau gauti sprendimą.
Gidas taip pat parodo, kada tokie žingsniai tinka apyvartai arba investicijoms ir kokią naudą duoda aiški strategija bei planuojami produktai, pvz., faktoringas ir SEPA.
Kas naujo dabar: finora bankas paskola be rūpesčių – dabartinis kontekstas Lietuvoje
Šių metų kreditavimo dinamika rodo aiškų perorientavimą į greitesnį sprendimų priėmimą verslams. Per pirmąjį pusmetį banko pajamos išaugo 74 %, nuo 1,2 mln. iki 2,1 mln. eurų, o tai atspindi intensyvų augimą rinkoje.
Per pusmetį suteikta 80 % daugiau naujų paskolų, naujų klientų skaičius padidėjo beveik trečdaliu. Vidutinė paskolos suma kilo nuo 118 tūkst. iki 160 tūkst. eurų, todėl kreditavimo apimtis tapo solidžiau pritaikyta verslų poreikius tenkinti.
Technologiniai sprendimai, tokie kaip SEPA ir nauja e. bankininkystė, trumpina laiką nuo paraiškos iki sprendimo. Planuojamas faktoringas dar labiau praplės finansavimo krepšelį ir pagerins likvidumą įmonėms.
Indėlių portfelis ir investicijų pritraukimas stiprina banko kapitalo bazę. Tai leidžia tvariau padidinti kreditavimo potencialą ir užtikrinti prieinamumą per kitus metus.
Kaip pasirengti paraiškai: dokumentai, kredito istorija ir įmonės poreikių apibrėžimas
Aiškus verslo poreikių aprašymas padeda greičiau priimti sprendimų procesą.
Paraiškai reikalingi pagrindiniai dokumentai: finansinės ataskaitos, pinigų srautų ataskaitos, akcininkų struktūra ir užtikrinimo pasiūlymai.
Nepriekaištinga kredito istorija ir atsiskaitymo disciplina gerina šansus gauti finansavimą. Ankstesni įsipareigojimai aiškiai atspindi riziką ir lemia sprendimų greitį.
Reikia tiksliai identifikuoti, ar norima finansuoti apyvartines lėšas, investicijas ar konkrečius projektus. Parengti konservatyvios, bet realistinės prognozės metams pagal pinigų srautus.
Patartina paruošti kelis scenarijus dėl palūkanų ir termino bei įvertinti įkeitimo ar garantijų įtaką kainodarai. Sklandus duomenų pateikimas ir sezoninių ciklų aiškinimas sumažina papildomų klausimų skaičių.
Suplanuokite laiko rezervą teisiniams patikrinimams ir turto vertinimams, kad sprendimo etapas vyktų sklandžiai ir leidžiant užtikrinti veiksmingą pinigų valdymą eurų denominacijoje.
Paraiškos teikimas internetu: kelias iki sprendimo
Elektroninis paraiškų kanalas sujungia dokumentus, vertinimą ir vadybininko žinutes vienoje platformoje.
Paraišką internete užpildyti paprasta: nurodomi įmonės duomenys, finansinės ataskaitos, pinigų srautai ir pageidaujama suma eurų.
Nauja e. bankininkystės sistema leidžia stebėti paraiškos statusą realiu laiku ir bendrauti su vadybininku be papildomų el. laiškų.
Pirminis vertinimas apima automatinę rizikos analizę ir kreditingumo patikrinimą. Daugelis sprendimų priimami per kelias darbo dienas.
Norint pagreitinti rezultatą, verta pridėti aiškias prognozes, garantijų dokumentus ir sezoniškumo paaiškinimus.
SEPA infrastruktūra supaprastina lėšų pervedimą po sutarties pasirašymo, todėl išmokėjimas gali vykti greičiau.
Didėjantis portfelis ir procesų standartizavimas palaiko sprendimų tempą net augant klientų skaičiui metai po metų.
Techniniai ir teisiniai sprendimai derinami taip, kad nuotolinis pasirašymas būtų teisiškai saugus ir patogus.
Antroje metų pusėje startuojantis faktoringo kanalas pagerins apyvartų valdymą ir sumažins grynųjų ciklų įtampą įmonėms.
Finansavimo sąlygų derinimas: palūkanos, terminas, užtikrinimas
Kiekvienas elementas — nuo bazinės normos iki garantijų — veikia galutinę metinę kainą.
Palūkanos susidaro iš bazinės normos, banko maržos ir rizikos priedo. Bazinė norma priklauso nuo rinkos, marža atspindi verslo riziką, o priedas kompensuoja specifinius įmonės veiksnius.
Termino pasirinkimas skiriasi pagal finansavimo tipą. Trumpalaikė linija trumpina įmokas, bet reikalauja greitesnio grąžinimo. Ilgesni metai sumažina mėnesines įmokas, bet padidina bendrą sumą per visą laikotarpį.
Užtikrinimas — turtas, įkeitimas ar garantijos — mažina kainą ir pagreitina sprendimą. Kuo solidesnės garantijos, tuo mažesnė marža ir greitesnis vertinimas.
Vertinant skolos aptarnavimo pajėgumą, svarbu analizuoti eurų srautus, pelningumą ir sezoninius svyravimus. Valiutos rizika bei palūkanų svyravimai keičia bendrą naštą per metai.
Derybose verta susitelkti į maržą ir lankstumo sąlygas. Reikėtų turėti alternatyvius pasiūlymus ir aiškiai aptarti sutarties pakeitimus iš anksto.
Skaidri komunikacija apie rizikas ir veiklos planus didina pasitikėjimą. Mišrus finansavimo paketas su papildomomis paslaugomis gali būti optimalus sprendimas.
finora bankas paskola: pagrindiniai kriterijai ir kam ji labiausiai tinka
Sprendimas apie kreditavimo tinkamumą remiasi tiek numeriais, tiek verslo modelio stabilumu.
Atrankos kriterijai dažniausiai apima įmonės amžių, pajamų ir pelningumo rodiklius, projekto atsiperkamumą bei užtikrinimo kokybę.
Tokios sąlygos tinka apyvartiniams poreikiams, atsargoms, apmokėjimo terminų suvaldymui ir investicijoms.
Sektoriai, kuriems bankas aktyviau finansuoja projektus, dažnai turi stabilų grynųjų srautų ciklą — prekyba, logistika, gamyba ir statyba.
Dokumentų kokybė ir greita komunikacija sutrumpina sprendimo trukmę per metus. Aiškūs finansai ir patikimi cash flow aiškinimai pagerina šansus.
Pinigų srautų vertinimas nagrinėja sezoniškumą skirtinguose verslo modeliuose. Sezoniškumui pritaikyti scenarijai mažina riziką ir leidžia nustatyti realius terminus iki išmokėjimo.
Užtikrinimo priemonės ir garantijos tiesiogiai mažina kainą ir pagreitina patikrinimus. Faktoringas verta kaip papildymas arba alternatyva, kai reikia greitesnio apyvartinių lėšų grąžinimo.
Įmonės turėtų planuoti eurų srautų valdymą ir vertinti valiutos riziką. Realistiški terminai nuo kreipimosi iki išmokėjimo dažnai siekia kelias darbo dienas iki kelių savaičių, priklausomai nuo dokumentacijos ir užtikrinimo.
Augantis paskolų portfelis: pirmąjį pusmetį fiksuotas šuolis
Per pirmąjį pusmetį paskolų portfelis patyrė reikšmingą šuolį, kuris keičia rinkos tempą. Naujų paskolų skaičius ūgtelėjo 80 %, o tai rodo spartų klientų susidomėjimą ir operacijų efektyvumą.
Naujų klientų skaičius išaugo beveik trečdaliu. Toks augimas pagerino portfelio diversifikaciją pagal sektorius ir įmonių dydžius.
Vidutinė paskolos suma šuoliavo nuo 118 tūkst. iki 160 tūkst. eurų. Didesnės sumos leidžia aptarnauti platesnį investicijų ir apyvartinių poreikių spektrą.
Augimo tempas kelia ir iššūkių: reikia aktyviai valdyti rizikas ir stebėti skolinimų kokybės indikatorius metų eigoje. Sekami rodikliai apima delspinigius, segmente pasiskirstymą ir grąžinimo trukmę.
Faktoringo paslaugų paleidimas planuojamai palaikys likvidumą ir dar labiau paskatins portfelio dinamiką. Rinkos pasitikėjimas ir stabilūs eurų srautai leidžia išlaikyti skolinimo tempą tolesniais mėnesiais.
Banko pajamų dinamika šių metų pirmąjį pusmetį
Per pirmąjį pusmetį matomas stiprus veiklos rezultatų pagreitis: pajamos išaugo 74 %, nuo 1,2 mln. iki 2,1 mln. eurų.
Tą lėmė lankstumas, individualus požiūris ir sprendimų kokybė. Daugiausia finansuota prekybos, statybų, logistikos, NT vystymo ir gamybos sektorių įmonėms.
Paskolų apimčių augimas bei maržų valdymas tiesiogiai atsispindi pajamose. Efektyvūs procesai sutrumpino laiką nuo paraiškos iki pripažinimo, todėl metai žymiai pagerino gryną rezultatą.
Vadovybė, kurią mini Šarūnas Ruzgys, akcentuoja kokybę ir tvarumą. Antrajam pusmečiui svarbūs rodikliai — delspinigiai, portfelio kokybė ir naujų rinkų augimas.
Rizikos kontrolė ir sprendimų kokybė užtikrina, kad augimas būtų tvarus. Įmonėms verta pasinaudoti palankiu laikotarpiu ir derinti finansavimo terminus pagal sezoninius poreikius.
Sektoriai, kuriuos finansuoja bankas: prekyba, statybos, logistika, NT ir gamyba
Šioje dalyje aptariami sektoriai, kuriems per pusmetį skirta daugiausiai finansavimo ir kodėl tai svarbu rinkai.
Prioritetas teikiamas prekybos, statybų, logistikos, NT vystymo ir gamybos įmonėms. Finansavimo logika atsižvelgia į cikliškumą — trumpalaikes ir sezonines srautus prekyboje bei ilgesnio termino investicijas statybose ir NT.
Rizikos profilis vertinamas per projekto atsiperkamumą, grynųjų srautų stabilumą ir sektoriaus svyravimus. Didesnės įmonių pajėgos ir patikimi cash flow sumažina riziką.
Skirtingoms klientų poreikiams siūlomos formos: investicinės paskolos ilgalaikiams projektams, apyvartinės linijos trumpalaikiams poreikiams ir faktoringas greitam pinigų srautui. Per pusmetį keitėsi kreditavimo proporcijos — daugiau lėšų skirta apyvartai logistikos ir prekybos srityse.
Užtikrinimas ir projekto struktūra lemia kainodarą: solidesnės garantijos mažina maržą. Diversifikacija tarp sektorių didina portfelio stabilumą ir sumažina koncentracijos riziką.
Patarimas įmonėms: pateikti aiškius metai prognozes, paruošti garantijas ir parodyti verslo modelio tvarumą. Tai leidžia greičiau gauti sprendimą ir optimalų eurų finansavimo planą.
Šarūnas Ruzgys: apie strategiją, sprendimų kokybę ir ambiciją pasiekti 90 mln. eurų portfelį
Šarūnas Ruzgys teigia: „Matome aiškų augimo tempą ir iki metų pabaigos tikimės pasiekti 90 mln. eurų paskolų portfelį“. Tai užduoda konkretų tikslą ir prioritetą.
Strategija orientuota augti ir tapti pirmu pasirinkimu verslams. Fokusas — greiti, kokybiški sprendimų procesai ir investicijos į komandą bei technologijas.
Portfelis formuojamas valdomai: didinamas apimtis, bet palaikoma diversifikacija tarp sektorių. Rizika valdoma per aiškias vertinimo taisykles ir sprendimų eskalavimo tvarką.
Pusmetį stebimi rodikliai: naujų klientų skaičius, vidutinė suma, delspinigiai ir grąžinimo trukmė. Tai leidžia koreguoti strategiją ir pasiekti metų tikslus.
Klientų patirtis ir skaidri komunikacija stiprina pasitikėjimą po transformacijos. Technologinės investicijos didina efektyvumą ir spartina aptarnavimą.
Augimo varikliai artimiausiu metu — prekyba, logistika, statybos ir gamyba. Įmonėms rekomenduojama suderinti projekto grafiką su finansavimo etapu, kad sprendimai būtų laiku ir aiškūs.
Kapitalo stiprinimas: 6 mln. eurų investicijų įliejimas 2024 metais
2024 m. pritraukta 6 mln. eurų investicijų žymiai sustiprino banko galimybes didinti finansavimo prieinamumą ir diegti naujus produktus.
Kapitalo injekcija plečia skolinimo limitus ir mažina finansavimo savikainą. Tai leidžia siūlyti konkurencingesnes kainas SVV segmentui.
Investicijos taip pat pagreitina technologinių sprendimų diegimą ir produktų krepšelio plėtrą. Per metus prisijungė daugiau nei 30 naujų darbuotojų ir suburta stipri vadovų grupė.
Stipresnė kapitalo bazė didina pasitikėjimą klientų ir partnerių akyse ir skatina indėlių augimą. Kapitalo sprendimai dera su ilgalaike strategija ir numatytais rizikos limitais.
Metų eigoje poveikis matuojamas per portfelio ir pajamų augimą. Skaidrumas investuotojams lieka kertiniu pasitikėjimo elementu, o artimiausiu laikotarpiu galima tikėtis naujų produktų ir operacijų efektyvumo iniciatyvų.
Technologiniai atnaujinimai: SEPA, nauja e. bankininkystė ir operacijų efektyvumas
Skaitmeniniai sprendimai leidžia sutaupyti laiko ir sumažinti operacines klaidas kasdienėje veikloje.
Diegiama SEPA infrastruktūra mažina pervedimų kaštus ir trumpina laiką ES erdvėje. Tai reiškia greitesnius eurų pervedimus tarp sąskaitų ir aiškesnę kainodaros struktūrą.
Atnaujinta elektroninė bankininkystė suvienodina naudotojo patirtį ir didina savitarnos galimybes. Klientų pranešimai ir paraiškų statusai atnaujinami realiu laiku.
Automatizacija supaprastina paraiškų apdorojimą ir mažina klaidų tikimybę. API integracijos leidžia susieti įmonių apskaitas bei ERP sistemą su banko operacijomis.
Veiklos efektyvumas virsta greitesniais sprendimais ir aiškesnėmis sąlygomis, o geresnė duomenų apsauga ir aiškus audito pėdsakas stiprina patikimumą.
Per metus skaitmenizacija tampa esminiu konkurenciniu veiksniu. Artimiausiu metu planuojama pridėti automatinius ataskaitų eksportus, išmanias notifikacijas ir platesnes API funkcijas.
Komandos augimas ir valdymo kokybė: operacijos, produktai, IT
Per pusmetį darbuotojų skaičius padidėjo 14,5 %, o per metus prie komandos prisijungė daugiau nei 30 naujų specialistų.
Operacijų skyrius įgavo didesnį pajėgumą. Dėl to sprendimų priėmimo laikas sutrumpėjo ir darbo krūvis tapo tolygus.
Produktų bei IT komandos diegia naujoves, kurios tiesiogiai atitinka klientų poreikius. API integracijos ir savitarna sumažino rankinių užduočių kiekį.
Nauja vadovų komanda stiprina valdymo kokybę ir formuoja aiškias KPI matuokles. Vidiniai procesai dabar standartizuojami ir stebimi kas savaitę.
Augimo tikslai dera su talentų pritraukimu ir mokymais. Sertifikacijos ir nuolatinis mokymasis gerina rizikos valdymą ir didina inovacijų tempą.
Atlygio bei motyvacinės sistemos siejamos su rezultatais. Tai skatina orientaciją į klientų pasitenkinimą ir ilgalaikę eurų efektyvumą.
Baltijos regiono plėtra: naujas filialas Taline ir platesnis verslo klientų ratas
Talino filialas suteikia galimybę grupės paslaugas pritaikyti vietinėms įmonėms sparčiau ir efektyviau.
Filialas Taline didina pasiekiamumą Baltijos rinkose ir leidžia greičiau pateikti produktus Estijos klientams. Dėl artimesnio vietinio palaikymo sprendimai priimami sklandžiau ir operatyviau.
Regioninė plėtra gerina produktų prieinamumą ir klientų patirtį. Bendros procedūros bei dalijimasis gerąja praktika tarp šalių mažina administracinę naštą ir sutrumpina laiką iki sprendimo.
Verslo klientų plėtra keičia portfelis struktūrą ir rizikos balansą: padidėja diversifikacija tarp sektorių, o tai mažina koncentracijos riziką. Skirtingi Estijos ir Lietuvos įmonių poreikiai apdorojami pritaikytomis verslo linijomis.
Filialo poveikis bus vertinamas per kelis rodiklius: naujų klientų skaičių per metus, paraiškų apdorojimo laiką, sektorių pokyčius ir portfelis kokybę. Teisinės bei mokėjimų infrastruktūros suderinamumas spartina operacijas.
Per metus planuojamos papildomos partnerystės Baltijos šalyse, kurios atvers naujas sektorių nišas ir sustiprins regioninį tinklą.
EIF garantijų programa kūrybiniam ir kultūriniam sektoriui
EIF garantijų programa atvėrė paprastesnį finansavimo kelią kūrybinėms ir kultūrinėms įmonėms.
Garantijos sumažina užtikrinimo reikalavimus. Tai leidžia verslui gauti lėšas su mažesnėmis įkeitimo prievolėmis ir mažesne rizika kreditoriui.
Programa skirta meniniams projektams, kultūros renginiams, kūrybinėms studijoms ir mažoms leidykloms. Tipiniai panaudojimo atvejai apima projektų finansavimą, apyvartą, licencijų įsigijimą ir įrangos pirkimą.
Iki 2024 metų pabaigos suteikta 4 mln. eurų paskolų šiam sektoriui, o tai atspindi augantį poreikį ir programos svarbą rinkoje.
finora bank“ buvo tarp pirmųjų aktyvių partnerių, integruojančių EIF sąlygas į savo vidaus procedūras.
Programos sąlygos derinamos su banko rizikos vertinimu: aiškūs projektų planai, biudžetai ir pajamų prognozės leidžia greičiau gauti sprendimą.
Pretenduojant reikalingi projektų aprašymai, finansinės prognozės, sutarčių pavyzdžiai ir įmonės teisiniai dokumentai. Vertinimas akcentuoja projekto potencialą ir grąžos tikimybę.
Šių metų patirtis formuoja precedentą platesniam kūrybinių industrijų finansavimui ir skatina daugiau investicijų į kultūrinius projektus.
Indėlių portfelis ir banko turtas: 61 % turto augimas iki 36,9 mln. eurų
61 % turto padidėjimas iki 36,9 mln. eurų rodo stiprų kapitalo sustiprėjimą, lyginant su 22,9 mln. ankstesniais metais. Tai padidina kreditavimo pajėgumą ir leidžia plėsti produktų asortimentą.
Stiprus indėlių portfelis ir papildomas kapitalas sudaro patikimą finansavimo pagrindą. Didesnis likvidumas sumažina priklausomybę nuo trumpalaikių rinkos šaltinių ir leidžia palaikyti palankesnę kainodarą klientams šių metų kontekste.
Paskolų portfelis koreliuoja su indėlių dinamika: augant indėliams, galima saugiau didinti ekspoziciją smulkioms ir vidutinėms įmonėms. Portfelis diversifikuojamas pagal terminus ir klientų segmentus, kad sumažintų konsentracijos riziką.
Kokybiniai rodikliai — LCR ir likvidumas — lieka kertiniai tvarumui. Efektyvi aktyvų‑pasivų politika ir indėlių kainodaros balansas padeda valdyti palūkanų riziką ir išlaikyti stabilų finansavimą metai iš metų.
Aiškios gairės klientams
Kaip Finora Bankas pateikia paskolos galimybes
Trumpas vadovas patogiam supratimui
* Liksite toje pačioje svetainėje.
Nuo pradžios iki dabar: daugiau nei 192 mln. eurų verslo paskolų ir ko tikėtis artimiausiu metu
Nuo veiklos pradžios suteikta daugiau nei 192 mln. eurų verslo paskolų. Šis skaičius rodo rinkos pasitikėjimą ir kreditavimo kompetenciją.
Rezultatas patvirtina, kad portfelis formuojamas atsakingai. Įmonė orientuojasi į kokybę, diversifikaciją ir SVV sektoriaus poreikius.
2025 metai žadami kaip intensyvesni augimo metai. Planuojama didinti apimtis per technologijas, faktoringo produktų paleidimą ir stipresnę komandą.
Paskolų portfelis bus valdomas griežtai: rizikos kontrolė, aiškūs kreditavimo standartai ir sektorių paskirstymas saugo kokybę. SVV segmentas išliks prioritetu dėl ekonominės svarbos.
Banko strategija derinama su reguliavimu ir konservatyviu rizikos valdymu. Tai leidžia auginti pajamas bei užtikrinti tvarų pelningumą per metus.
Lūkesčiai: paklausa išliks stipri, konkurencija didės, bet technologijų ir produktų plėtra leis reaguoti greitai ir išlaikyti aptarnavimo kokybę.
Galutinis žingsnis: kaip greičiau pasiekti jums tinkamą finansavimo sprendimą
Trumpas ir aiškus veiksmo planas sutrumpina kelią nuo poreikio iki lėšų išmokėjimo. Pirmiausia įvardinama suma, dokumentai ir grąžinimo scenarijai.
Rekomenduojama pasirinkti tinkamą produktą — paskolą ar faktoringą — pagal pinigų srautų ciklą. Kokybiška paraiška ir aiškūs duomenys yra trumpiausias kelias iki sprendimo.
Proaktyvi komunikacija su vadybininku ir laiku pateikti patikslinimai pagreitina atsakymą. Tai taip pat stiprina ilgalaikę partnerystę su klientų komanda.
Stipri indėlių ir kapitalo bazė leidžia operatyviai finansuoti patvirtintus projektus ir plėsti portfelį. Realistiški terminai, aiškūs KPI ir paruoštos garantijos pagerina derybų poziciją metų eigoje.
