Kaip teisingai užpildyti paskolos paraiškę internete
Teisingai užpildyta paskola prasideda aiškiu supratimu, ką reikia paruošti. Kai turite pilną reikalingos informacijos paketą ir žinote, kaip jį pateikti, skolintojo peržiūra vyksta greitai ir be nereikalingų sustojimų.
Lanksti grąžinimo schema padeda valdyti paskolos mėnesines įmokas
Sužinokite, kaip paskolos grąžinimo laiko pasirinkimas paveikia jūsų biudžeto lankstumą ir kokias sąlygas patikrinti prieš priimant sprendimą dėl vartojimo paskolos.
*Liksite toje pačioje svetainėje.
Jei dokumentai šviežesni ir duomenys teisingi, sprendimas gali prireikti keliasdešimt minučių.
Šis vadovas padės jums suprasti kiekvieną žingsnį ir pasiruošti tinkamai, kad paskolos paraiška būtų priimta be atgalinių klausimų.
Paskolos paraiškos pagrindai
Vartojimo paskola internetu prašoma pildant elektroninę formą su asmenine, finansine ir pajamų informacija. Kiekvienas laukelis turi tikslią paskirtį – jis padeda skolintojui įvertinti jūsų kreditingumą ir galimybę grąžinti paskolą.
Jei pateiksite netikslius arba nebaigtos informacijos duomenis, skolintojas negali patvirtinti jūsų paraiškos arba prašys papildomų dokumentų, o tai atideda sprendimą.
Lankstus grąžinimas
Priimami paskolos dokumentai
Sužinokite, kokie dokumentai reikalingi paskolos paraiškai pateikti internete
*Liksite toje pačioje svetainėje.
Prieš pradėdami, susikompiliuokite visus reikalingus dokumentus ir duomenis.
Turėkite paruošę tapatybės nustatymo dokumentą, pajamų patvirtinimą, darbo sutartį ir šiuo metu naudojamų paskolų duomenis.
Tai sumažins klaidų tikimybę ir pagreitins procesą.
Šešios pagrindinės paraiškos dalys
Standartinė paskolos paraiška yra padalinta į atskiras sekcijas. Kiekviena dalis prašo skirtingų duomenų. Žemiau aprašytos šešios pagrindinės sritys, kurias turėsite užpildyti.
Asmeninė informacija – Tai pirmas žingsnis. Jūs turite suteikti vardą, pavardę, gimimo datą, nuolatinę gyvenamąją vietą ir kontaktinę informaciją.
Lanksčios grąžinimo sąlygos
Paskolos paraiškos žinias
Sužinokite, kaip paruošti dokumentus paskolos paraiškai ir reikiamą sumą apskaičiuoti.
*Liksite toje pačioje svetainėje.
Pasvarstymas: jei paskutinę kartą persikėlėte, patikrinkite, ar jūs naudojate šiuo metu galiojantį adresą. Skolintojo sistema tą adresą naudos bendravimui ir sutarties siuntimui.
Toliau pateikiama pajamos ir profesionali istorija. Čia nurodytas jūsų šiuo metu per mėnesį uždirbutas pinigus, darbdavį ir darbo laiką šioje pareigoje.
Norint patikrinti atsakingą skolinimą pagal Consumer Credit Law, skolintojas perinvalidates, ar jūs turite pakankamą nuolatinę pajamų šaltinį.
Jei pasikeistė darbdavys arba pareigos, aprašykite esamą situaciją, o ne seną informaciją.
Tada nurodykite egzistuojančias skolas ir sutartis. Jei jau turite kitos banko paskolas, kredito korteles ar apsimokamų kontos, sudedate jų mėnesinės išlaidos. Tai leidžia skolintojui apskaičiuoti jūsų galimybę grąžinti naują paskolą kartu su jau turima įsipareigojimais.
Žemiau yra trumpas jų skaičiavimo pavyzdys – šiuo metu jūs mokate 150 € per mėnesį už kitą paskolą; jei norite pasiimti dar 300 € per mėnesį naujoje paskoloje, skolintojas žinos, kad jūsų bendros mėnesinės skolinimosi išlaidos padidės iki 450 €.
Ketvirtasis laukelis prašo bankų sąskaitų ir mokejimo istorijos. Jūs nurodete, kurioje bankoje turite sąskaitą ir ar turite joje nuolat pinigų.
Šis patikrinimas padeda skolintojui patvirtinti, kad jūs reali asmenybe ir kad tikrai galite priimti pinigus kai jie pervedami.
Penktasis žingsnis apima sutarties sąlygas ir sutikimą. Čia viskas apie tai, kurie bankai ir institucijos gali prieiti prie jūsų kreditinės istorijos, ir jūs patvirtinate, kad visa pateikta informacija yra tiesa.
Perskaityti šias sąlygas prieš sutikdami – jei nesuprantate jų dalies, paprašyti pagalbos iš skolintojo atstovo.
Pagaliau pateikiama elektroninis parašas ir identifikacija. Daugelis laikinų skolintojai internete naudoja atsiskaitymą per banko korteles arba SMS kodus.
Jei pareikalaujaite atlikti 2-faktoriaus autentifikavimą, tai yra saugos priemonė ir pagalbinio proceso dalis.
Kaip patikrinti savo kreditingumą prieš pradedant
Prieš pateikdami paraiškę, naudinga žinoti savo kreditingumą. Tai pagrindinė informacija, kurią skolintojas naudos priimti sprendimą.
Banko of Lithuania duomenų bazėje galima patikrinti savo kredit Likutį ir skolininio reitingą.
Kreditingumas yra skaitinis vertinimas jūsų praeities mokėjimų istorijos ir šiuo metu turimo skolos pagrindu. Jei jūs reguliariai ir laiku sumokėjote savo paskolas ir kort išlaidas, jūsų skaitinis reitingas yra aukštesnis.
Jei turite vėlavusių mokėjimų arba nurašytų skolų, jūsų vertinimas bus mažesnis.
Skolintojai paprastai naudoja skirtingas skalės, tačiau daugelis mano, kad žemiau 500 yra labai žemas, 500–650 yra vidutinis, ir virš 650 yra geras.
Jei jūsų kreditingumas mažesnis nei laukote, tai nesutrukdys pateikti paraiškos – tik žinokite, kad skolintojas gali pasiūlyti aukštesnę palūkanų normą arba bendras vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN) su aukštesnėmis administracinėmis mokestimis.
Šiuo metu vienos Lietuvos skolintojų BVKKMN yra apie 10–25 % metams, bet tai priklauso nuo jūsų priimatumo ir paskolų sumos.
Pajamų patikrinimas ir dokumentai
Skolintojams reikia patvirtinti, kad jūsų pajamos yra reali ir nuolatinė. Tai vadinama pajamų patikrinimo procesu. Yra keletas būdų, kaip tai padaryti.
Pirmasis būdas yra pateikti naujausias algos kvitancijas arba algų išrašus iš jūsų darbdavio. Paprastai skolintojams reikia dviejų iki trijų mėnesių išrašų, kad pamatytų nuolatinę pajamų šaltinį.
Jei jūs savivaldos verslo savininkas, reikės metinio pelno ir nuostolių ataskaitos arba verslo metinės ataskaitymės.
Antrasis būdas yra parodytis bankų sąskaitų išrašus. Jei jūsų darbdavys perleidžia pinigus tiesiogiai į jūsų sąskaitą, jūsų banko sąskaita bus rodyti šias perlaidas.
Tai taip pat patvirtina, kad jūs turite aktyvią sąskaitą ir reguliariai gautą pinigus.
Kai kurie skolintojai priima bankų duomenų patikrinimą tiesiogiai, todėl jums nereikia nemanualai siųsti failų.
Jei jūs turite kelis pajamų šaltinius – darbo ir nuo nuomos arba investicijų – turėtumėte dokumentus iš kiekvieno šaltinio.
Tai padidina jūsų kredito patrauklumą, nes skolintojas matys, kad jūs turite stabilias pajamas iš skirtingų šaltinių.
Tapatybės patikrinimas ir saugumo procesas
Kiekvienas skolintojas iš Lietuvos ar iš ES reikalingas pildyti procedūras, vadinamas „Žinok savo klientą” (KYC) ir pinigų plovimo prevencija.
Tai reiškia, jie turi patvirtinti, kad jūs esate tas, kuris jūs sakote esate. Paprastai tai daroma trimis būdais.
ID patikrinimas: Jūs pateikiate nuotrauką savo paso arba vairuotojo pažymėjimo. Kai kurie skolintojai naudoja AI scansavimą, kuris lygina jūsų veidą su dokumento nuotrauka.
Jei jūsų dokumentas senai baigia galioti arba jūs neatpažįstamas, skolintojas gali paprašyti daugiau informacijos. Greitai paruoškite aiškią nuotrauką su gera apšvietima.
SMS ar el. pašto patvirtinimas: Skolintojas siųs SMS žinutę su kodu arba el. laišką su atveju.
Jūs nurodote šį kodą paraiškoje, patvirtindami, kad jūs turite prieigą prie minėto šio telefono numerio arba el. pašto adreso. Tai greitai ir saugi.
2-faktoriaus autentifikavimas (2FA): Kai kurie skolintojai taip pat reikalauja, kad jūs kuriate saugią slaptažodį ir patvirtintumėte jūsų tapatumą per jūsų banko programą ar e-parašą.
Tai papildoma saugumo lygis, ypač jei jūs leidžiate skolintojui prieigą prie jūsų banko sąskaitos informacijos.
Atlikus visas šias procedūras, skolintojas žino, kad jūs esate tikra asmenybe ir jūsų paraiška nėra sukčiavimas. Tai padidina saugumą visiems – jūsums, skolintojui ir finansiniam sistemai.
Paraiškos užpildymo klaidos, kurias reikia vengti
Kai kurie žmonės negreit negali patvirtinti sprendimo, nes jie padarė paprastas klaidas pildydami formą. Žemiau yra keletas bendra klaidų ir kaip jų vengti.
- Adreso neatitikimas – Jei jūs nurodote vieną adresą paraiškoje ir kitą savo tapatybės dokumente, skolintojas suabejos. Visuomet naudokite dabartinį gyvenamąjį adresą.
- Graudini negriausias pajamos – Jei jūs perdidinate savo pajamas, to gali būti matyti, kai skolintojas peržiūri jūsų banko sąskaitą. Visuomet būkite tikslūs ir nuoširdūs.
- Trūkstami laukai – Jei paliksite didelį lauką tuščią, paraiška gali būti atmesta automatiškai. Perskaityti visą formą ir užtikrinti, kad kiekvienas reikalautas laukas yra pilnas.
- Neteisingos datos – Gimimo data ir kontraktų datos turi būti teisingos. Netiksli data gali sutrukdyti patvirtinimui arba sukelti painiavą vėliau.
- Prastai skaitytos tarnybos pavadinimas – Jei jūs netyčia pažymėjote prieš priešingą tarnybą nei aš kurie jūs iš tikrųjų norite, jūs gali negauti ko jūs laukėte. Perskaityti visas pasirinkimas prieš spustelėjus pateikti.
Suprastas paskolos sąlygas ir BVKKMN
Prieš pasirašant, svarbu suprasti, ką jūs sutinkate. Kiekviena paskola turi „Sąlygas ir nuolaidas”, kurioje aprašyti svarbi informacija.
Palūkanų norma yra procento suma, kurią jūs mokate skolintojui už paskola. Pavyzdžiui, jei jūs imantate 1000 € su 12 % palūkanų norma ir 12 mėnesių terminu, jūs mokate apie 120 € papildomai per visa paskolos trukmę.
Bendras vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra pilna metinė kaina, kuri apima palūkanų normą PLUS visus mokesčius (sutarties mokestis, administravimo mokestis, draudimo mokestis ir pan.).
Tai yra teisingesnis vieno skaičiaus palyginimui skolintojams. Jei vienas skolintojas siūlo 12 % BVKKMN, o kitas siūlo 18 % BVKKMN, antras bus brangiau bendrai.
Mėnesinės įmokos suma turi būti aišku pateikta. Tai suma, kurią jūs mokate kiekvieną mėnesį pagal darbuotojų grafiką.
Ilgesnis paskola reiškia mažesnes mėnesines išlaidas, tačiau sumažintus bendrą sumos, kurią jūs mokate. Trumpesnis paskola reiškia aukštesnes mėnesines išlaidas, tačiau sumažintus bendrą procentą.
Administraciniai mokesčiai yra atsitiktinai išlaidos, kurias jūs mokate paskolos tvarkymo.
Jie gali būti fiksuota suma (pavyzdžiui, 25 €) arba procentas paskolos sumos (pavyzdžiui, 1 % nuo paskolos sumos). Perskaityti sąlygas, kad žinotumėte, ar yra šie mokesčiai.
Jei yra penalizavimo grąžinimas (saugumo grąžinimas), jūs gali sumokėti paskolą anksčiau nei planuota be papildomų mokesčių.
Tai gera sąlyga, kuri jums gali sutaupyti pinigus.
Jei jūsų paraiška atmesta
Kartais skolintojas atmeta paraiškę. Tai ne pabaiga – jūs galite sužinoti, kodėl ir ką daryti toliau. Dažnai skolintojai atsižvelgia į atmestą paraiškos priežastis el. paštu arba telefonu.
Jei jūs atmetei dėl žemo kreditingumo, galite susitikti su Banking of Lithuania, kad suprasti savo kredito pranešimą ir pasiūlyti keisti situaciją. Reguliarus mokėjimas suma mėnesių gali padėti pakelti jūsų kreditingumą.
Jei jūs atmetei dėl nepakankamų pajamų, galite pasiūlyti korektor (pagalbininkas), kuris paskolą pagalbą jūsų pajamoms, arba galite sugrįžti, kai jūsų finansų situacija pagerėja.
Jei jūs atmetei dėl neatitikimo informacija arba klaidų formoje, taisykite klaidas ir pabandykite iš naujo.
Daugelis skolintojų leistina pabandyti iš naujo po kelių dienų.
Atmesta paraiška nėra garantija, tačiau leidžia jums suprasti ir tobulinti jūsų finansinę padėtį. Kiekviena paraiška yra šansas sužinoti apie savo kreditingumą ir ką galite padaryti geriau.