Sužinokite kaip greitai ir paprastai pateikti paskolos paraišką

Ar žinojote, kad teisingai parinktas pasiūlymas gali sutaupyti tūkstančius per visą grąžinimo laikotarpį?

Tai trumpas vadovas, kuris rodo aiškų procesą nuo skaičiuoklės iki sutarties pasirašymo. Skaitytojas sužinos, kaip skaičiuojama individuali palūkanų norma ir kaip ji priklauso nuo kredito sumos, termino bei asmeninių finansų vertinimo.

Pateiktas konkretus pavyzdys padės suprasti realius skaičius: 100 000 Eur būsto kreditas 25 metams, anuitetas, bendra suma 166 874,41 Eur, mėnesinė įmoka 547,91 Eur, BKKMN 4,62 %. Taip pat paaiškinta, ką reiškia pradinė įmoka nuo 15 % ir grąžinimo terminas iki 30 metų.

Skaitytojas ras aiškias gaires apie reikiamus dokumentus, grąžinimo metodus (anuitetas ir linijinis) ir galimybes atlikti daug procedūrų nuotoliniu būdu. Tai padės priimti sprendimą, paremtą skaičiais ir profesionalia konsultacija.

Paslauga, skirta jums: greita paskolos paraiška ir aiškios sąlygos

Ši paslauga sukurta tiems, kurie nori greito ir skaidraus sprendimo be papildomų vizitų.

Paraišką užpildyti galima greitai, o sutartį pasirašo nuotoliniu būdu. Po pateikimo priskiriamas banko vadybininkas, kuris paaiškina kiekvieną žingsnį ir padeda suderinti sąlygas.

Klientų pasitenkinimas konsultacijomis siekė 4,7/5 (2024 m.). Tai rodo kokybišką aptarnavimą ir aiškią komunikaciją.

Siūlomi lankstūs sprendimai: atidėti įmokas, keisti mokėjimo datą ar sąskaitą ir atlikti dalinį arba pilną grąžinimą. Galima pritaikyti skirtingoms sumos ir termino variantams.

Aiškios pagrindinės taisyklės: individuali palūkanų norma, pradinė įmoka nuo 15 %, terminas iki 30 metų. Taip pat yra specialių pasiūlymų namų įrengimui — „Naujakurys“ kortelė galioja iki 2025-12-31.

paskolos paraiška internetu: žingsnis po žingsnio procesas

Kiekvienas veiksmas pateiktas žingsnis po žingsnio, kad sprendimas būtų aiškus ir greitas.

1. Pirmas žingsnis – užpildyti paraišką su pageidaujama suma ir terminu. Sistema pateikia preliminarias įmokas ir orientacinį pasiūlymą.

2. Finansų patarėjas iš banko susisiekia, aptaria sąlygas ir paaiškina reikalingus dokumentus.

3. Klientas pateikia pajamų ir turto įrodymus. Bankas atlieka kredito rizikos vertinimą ir peržiūri finansinę būklę.

4. Gavus sprendimą, klientas gauna išsamią informacijos žinutę apie pasiūlymą. Jei sutinka, jis pasirašo sutartį nuotoliniu būdu.

5. Vėlesni žingsniai: notaras tvirtina pirkimo‑pardavimo sutartį, nuosavybė registruojama Registrų centre, o jeigu reikia – gautas teismo leidimas.

6. Turtas apdraudžiamas, hipotekos sutartis registruojama, bankas išmoka paskolą ir užbaigia atsiskaitymo faktą. Visu metu padeda paskirtas vadybininkas, todėl procesas vyksta sklandžiai.

Kas gali teikti paraišką: reikalavimai ir vertinimo kriterijai

Norint gauti kredito sprendimą, pagrindinis reikalavimas – būti pilnamečiu Lietuvos Respublikos piliečiu arba turėti leidimą nuolat gyventi šalyje.

Vertinant pajamas atsižvelgiama į darbo užmokestį, autorinių sutarčių honorarus, verslo pajamas bei nuomos pajamas. Svarbu, kad pajamų šaltiniai būtų dokumentuoti.

Bendra mėnesio įmokų suma paprastai neturėtų viršyti 40 % grynųjų pajamų. Tai padeda užtikrinti atsakingą skolinimąsi ir įvertinti esamus įsipareigojimus.

Pradinė įmoka yra privaloma – ne mažiau nei 15 %. LTV rodiklis gali būti koreguojamas pagal būsto tipą ir paskirties sąlygas.

Darbo stažas: pagal Darbo santykių įstatymą – bent 6 mėn., po darbovietės keitimo – 3 mėn. pasibaigus bandomajam laikotarpiui, o individualiai veiklai – apie 2 metus.

Be pajamų, vertinamos kredito istorija, esami įsipareigojimai ir šeimos situacija. Galutinis sprendimas visuomet priimamas individualiai ir gali būti išimčių.

Dokumentai, kurių prireiks skirtingoms paskoloms

Šiame skyriuje rasite aiškų dokumentų sąrašą, reikalingą skirtingiems kredito tipams.

Pagrindinis paketas: kredito paraišką, asmens tapatybės dokumentus ir sutikimus duomenims gauti.

Pajamų pagrindimui dažniausiai reikalingos 12 mėn. atlyginimo pažymos ir darbo sutartys. Jei žmogus dirba pagal autorines sutartis arba turi verslo veiklą, pateikiamos atitinkamos sutartys ir VMI deklaracijos.

Statybai arba rekonstrukcijai būtini rangos sutartis, leidimas statyti, žemės nuosavybės dokumentai, sąmata ir darbų grafikas.

Įkeičiant turtą reikia turto vertinimo ataskaitos ir draudimo banko naudai. Refinansavimui dažnai prašoma esamų sutarčių, mokėjimo grafikų ir likučių.

Kreipiantis dėl valstybės subsidijos privaloma savivaldybės pažyma, pateikiama per nustatytą terminą. Priklausomai nuo situacijos, bankas gali būti prašomas papildomos informacijos dėl paskolos ir galimų dokumentų.

Būsto paskolos sąlygos: suma, terminas, pradinė įmoka

Aiškios sąlygos padeda pasirinkti tinkamiausią būsto finansavimo modelį.

Pagrindinei gyvenamajai vietai finansavimas gali siekti iki 85 % nuo vertės arba kainos, atsižvelgiant į mažesnę sumą. Skolinimosi terminas dažniausiai siekia iki 30 metų. Remonto darbams terminas trumpesnis – iki 20 metų.

Jei būstas nėra pagrindinis, finansavimo dalis dažniau ribojama iki 60 %, o terminas trumpinamas iki 25 metų. Pradinė įmoka prasideda nuo 15 % — didesnė įmoka sumažina reikalingą sumą ir mėnesines įmokas.

Palūkanos gali būti kintamos (marža + EURIBOR 3/6/12 mėn.) arba fiksuotos (2, 3, 5, 10 metų ar ilgesnė fiksacija iki 10 metų). Palūkanų norma nustatoma individualiai, atsižvelgiant į paskolos sumą, terminas ir kliento vertinimo rezultatus.

Kreditas teikiamas eurais; palūkanos skaičiuojamos nuo negrąžintos sumos, taikant 360 dienų metų konvenciją. Galutinės sąlygos priklauso nuo namų vertinimo, kliento kreditingumo ir banko politikos.

Palūkanų rūšys ir palūkanų norma: kaip pasirinkti

Skirtingos palūkanų konstrukcijos suteikia skirtingą rizikos ir stabilumo derinį.

Kintamos palūkanos apskaičiuojamos kaip banko marža plius EURIBOR (3/6/12 mėn.).

Kintamoji dalis nustatoma pagal EURIBOR reikšmę prieš 2 darbo dienas; jei ta reikšmė neigiama, ji laikoma nuliu.

Fiksuotos palūkanos suteikia aiškų mėnesinių įmokų stabilumą nustatytam laikotarpiui — dažniausiai 2, 3, 5 arba 10 metų, arba fiksacija iki 10 metų visam sutartam laikui.

Dažnai taikomas derinys: pradžioje fiksuota dalis, vėliau kintama. Tai leidžia suderinti stabilumą ir galimą naudą, jeigu EURIBOR krinta.

Sprendžiant, verta įvertinti rizikos toleranciją ir biudžeto poreikius. Individuali marža priklauso nuo kredito sumos, termino ir kliento vertinimo.

Įmokos ir paskolos grąžinimo būdai

Čia apžvelgiami įmokų modeliai, kad būtų lengviau pasirinkti tinkamą grąžinimo būdą.

Linijiniu būdu pagrindinė suma dalijama lygiosiomis dalimis. Palūkanos mažėja kartu su likučiu, todėl įmokos mažėja laikui bėgant. Dėl to per visą laikotarpį sumokama palūkanų suma dažnai būna mažesnė.

Anuitetas reiškia vienodą mėnesio įmoką per visą terminą. Pradžioje didesnę dalį sudaro palūkanų dalis, vėliau didėja kredito grąžinamos dalies dalis.

Abi schemos susideda iš kredito grąžinamos dalies ir palūkanų dalies, skiriasi tik jų proporcija. Jei pajamos leidžia, linijinis būdas gali sumažinti bendrą kainą. Anuitetas suteikia daugiau stabilumo planuojant mėnesio išlaidas.

Internetinė bankininkystė leidžia keisti įmokų dieną ir sąskaitą. Taip pat galima atlikti dalinį arba pilną grąžinimą be papildomų mokesčių, jei palūkanos yra kintamos arba pasibaigė fiksuotas laikotarpis.

Esant sunkumams, galima kreiptis dėl įmokų atidėjimo — dažnai mokamos tik palūkanos. Tokie sprendimai padeda išlaikyti mokėjimų tvarką metų metu.

Kainodara ir mokesčiai: ką svarbu žinoti prieš pasirašant sutartį

Sutarties sąlygos ir mokesčiai lemia galutinę kredito kainą — jas reikia patikrinti iš anksto. Standartinis sutarties mokestis dažniausiai sudaro 0,4 % kredito sumos, bet ne mažiau nei 200 Eur.

Žaliajam būsto kreditui šio mokesčio netaiko. Refinansavimas supaprastinta tvarka taip pat gali atleisti nuo sutarties mokesčio, įsipareigojimo mokesčio ir pakartotinio įkeitimo mokesčio.

Įsipareigojimo mokestis taikomas nepanaudotai sumai — 0,4 %. Sutikimas pakartotinai įkeisti dažnai kainuoja apie 150 Eur, tačiau refinansavimas gali jį panaikinti.

Keitimų mokesčiai priklauso nuo pakeitimo tipo: sąlygų keitimas dažniausiai 0,4 % likučio (min. 200 Eur). Fiksuotų palūkanų keitimas gali kainuoti nuo 1,5 % iki 3 %, priklausomai nuo metų iki fiksavimo pabaigos.

Išankstinis grąžinimas kintamoms palūkanoms yra nemokamas. Fiksuotoms palūkanoms taikoma kompensacija pagal teisės aktus, bet ne didesnė nei 3 % grąžinamos sumos.

Nemokamai galima keisti įmokų dieną ir nurašymo sąskaitą. Kredito atidėjimas taip pat dažnai teikiamas be mokesčio.

Vartojimo paskolos atveju bendra kaina gali būti kur kas didesnė — pavyzdžiui, skolinantis 300 Eur 12 mėn., BVKKMN gali siekti apie 62,35 %. Prieš sutarties sudarymo verta peržiūrėti visą įkainių sąrašą ir pasiklausti banko apie galimas nuolaidas ar sąlygų pakeitimus.

Skaičiuoklės ir pasiūlymai: įvertinkite įmokas ir galimybes dabar

Skaičiuoklė leidžia akimirksniu palyginti pasiūlymus pagal terminą ir sumą. Ją užpildžius matomas preliminari mėnesio įmoka ir bendra kaina.

Būsto skaičiuoklė parodo, kiek galėtų siekti įmoka pagal pageidaujamą paskolos sumą ir terminą. Vartojimo paskolos pavyzdys: skolinantis 300 Eur 12 mėn., mėnesio įmoka 32,19 Eur, MPN 27,6 %, sutarties mokestis 3,3 Eur/mėn., BVKKMN 62,35 %, bendra suma 386,28 Eur.

Rezultatus galima naudoti norint nedelsiant pateikti paraišką ir gauti asmeninį pasiūlymą. Skaičiuoklė taip pat leidžia palyginti skirtingus terminus ir įvertinti, kaip suma ar palūkanų norma keičia mėnesio įmoką.

Jei reikalinga didesnė suma nei standarto limitai, sistema pateiks alternatyvas arba rekomenduos papildomas galimybes. Taip pat galima apsispręsti dėl fiksuotos ar kintamos palūkanų varianto ir kreiptis dėl pasiūlymo korekcijų.

Refinansavimas ir galimybė sumažinti mėnesio įmokas

Refinansavimas dažnai leidžia peržiūrėti sąlygas ir palengvinti mėnesio biudžetą.

Procesas leidžia prailginti terminą, gauti palankesnę kredito struktūrą arba sujungti kelias paskolos į vieną, kad būtų patogiau valdyti įsipareigojimus.

Supaprastinta tvarka dažnai reiškia mažesnius arba nemokamus sutarties, įsipareigojimo ir pakartotinio įkeitimo mokesčius. Tai gali būti reikšminga nuolaida bendrai kainai.

Dažniausiai reikalingi tie patys dokumentai kaip ir naujai paraiškai: pajamų įrodymai, esamų sutarčių su likučiais kopijos ir turto vertinimo ataskaita.

Verslo pajamų atveju pridedamos VMI deklaracijos, sutartys ir kiti finansiniai dokumentai. Vertinimo rezultatas gali leisti gauti papildomą paskolą, jei užtenka užstato ir mokumo.

Patartina pasitikrinti, ar ankstesnės fiksuotų palūkanų sutartys turi kompensacijas už išankstinį grąžinimą, kad įvertintumėte galutinę naudą dėl paskolos pervedimo.

Valstybės subsidijos ir žaliojo būsto kreditai

Valstybės parama gali žymiai sumažinti reikalingą pradinį įnašą ir palengvinti pirmojo būsto įsigijimą.

Subsidijos skiriamos 15–30 % daliai finansavimo pirmam būstui pirkti, statyti ar rekonstruoti. Maksimali subsidijų suma yra 53 000 Eur vienam asmeniui ir 87 000 Eur šeimai; rekonstrukcijai — iki 35 000 Eur.

Regioninė paskata pirmam būstui sudaro 10–15 % nuo sumos, jei turto vertė neviršija 120 000 Eur. Savivaldybė priima sprendimą, o pažyma bankui turi būti pateikta per 15 kalendorinių dienų.

Reikia žinoti: jeigu turtas parduodamas per 5 metus, paskata gali būti privaloma grąžinti.

O Green Housing Credit promove projetos residenciais com eficiência energética. Essas casas têm custos de serviços públicos mais baixos, melhor qualidade de vida e preservação de valor a longo prazo.

Soluções de seguros: proteção contra surpresas

Apsauga nuo netikėtumų padeda išsaugoti finansinį stabilumą ir namų saugumą. Šio skyriaus tikslas — paaiškinti pagrindines apsaugas ir jų vaidmenį per visus metus.

Paskolos mokėjimų draudimas užtikrina, kad priverstinio nedarbo arba laikino nedarbingumo atveju įmokos bus padengtos. Tai leidžia išlaikyti mokėjimų tvarką ir apsaugoti šeimos biudžetą.

Būsto paskolos gavėjo gyvybės draudimas suteikia finansinę paramą šeimai, jei pagrindinis pajamų šaltinis prarandamas. Tokia apsauga papildo sutarties sąlygas ir mažina ilgalaikes pasekmes.

Būsto draudimas padengia žalą dėl gaisro, potvynio ar kitų įvykių, kurie gali paveikti namus ir kaimynus. Draudimo sąlygų ir įmokų dydis priklauso nuo apsaugos apimties ir turto specifikos.

Banko konsultantas padeda pasirinkti tinkamiausią derinį, atsižvelgiant į kliento biudžetą ir sąlygų variantus. Toks komplektas suteikia ramybę visiems sutarties metams ir sumažina riziką dėl paskola.

Pasiruošę teikti paraišką? Gaukite individualų pasiūlymą šiandien

Jei norite spartaus sprendimo, verta pradėti nuo asmeninio pasiūlymo gavimo. Sistema pateiks preliminarias sąlygas ir orientacinę mėnesio įmoką.

Klientas gali užpildyti paraišką internetu ir greitai gauti pasiūlymą. Banko konsultantas susisieks, įvertins galimybes, terminą ir paskolos sumą.

Sutartį pasirašo nuotoliniu būdu, o vėliau galima keisti įmokų dieną, sąskaitą arba pateikti prašymą dėl sutarties pakeitimų.

Sprendimas priimamas individualiai, atsižvelgiant į kredito istoriją, pajamas ir turto specifiką. Tai patogus būdas įsigyti būstą ar sutvarkyti namus pagal realius poreikiams ir pasirinkti palūkanų tipą, kad įmokos būtų valdomos.